Что такое эффективная ставка и как сравнить два предложения

Фактическая годовая процентная ставка (FİFD) показывает, во что кредит обходится вам за год. Помимо номинальной ставки она учитывает разовую комиссию и то, что проценты платятся ежемесячно, а не раз в год. Если в рекламе кредита указан какой-либо расход, эффективная ставка тоже должна быть указана.

Пример: два предложения

Допустим, 15 сентября нужно 6 000 ₼ на 24 месяца. Первое предложение: 24% годовых и комиссия 1,5% (90 ₼). Второе: 22% годовых, но комиссия 5% (300 ₼). При равных платежах первый кредит стоит 317,23 ₼ в месяц, второй 311,27 ₼: второй выглядит дешевле.

Но по второму кредиту на руки вы получаете 5 700 ₼, по первому 5 910 ₼. С учётом всего эффективная ставка первого 28,9%, второго 31,2%. То есть предложение с меньшей номинальной ставкой на самом деле дороже.

Как считается эффективная ставка

Метод задан правилами Центробанка для кредитных организаций: находится такая годовая ставка, при которой все платежи, дисконтированные по числу дней до их даты, в сумме равны полученной на руки сумме. Наш калькулятор считает эффективную ставку именно так, по дате каждого платежа.

На что смотреть при сравнении

• Сравнивайте эффективную ставку при одинаковых сумме и сроке, а не ежемесячный платёж.
• Спросите об обязательных расходах вроде страховки, открытия счёта или обслуживания карты: если они обязательны, они должны входить в эффективную ставку.
• Проверьте, бесплатно ли досрочное погашение: у нас бесплатно.
• Уточните, начисляется ли штраф за просрочку на весь долг или только на пропущенный платёж.